ALLGEMEINE GESCHÄFTSBEDINGUNGEN
Rechtliche Bestimmungen und Nutzungsbedingungen für die Inanspruchnahme unserer Finanzberatungsdienste und die Nutzung unserer Website.
Geltungsbereich und Anwendbarkeit
Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) regeln die Rechtsverhältnisse zwischen Pinnaclos Advisory, Mythenquai 50, 8002 Zürich (nachfolgend "wir", "uns" oder "Pinnaclos Advisory") und unseren Kunden bezüglich der Erbringung von Finanzberatungsleistungen sowie der Nutzung unserer Website.
Durch die Beauftragung unserer Dienstleistungen oder die Nutzung unserer Website erkennen Sie diese AGB als verbindlich an. Abweichende Bedingungen des Kunden werden nur dann Vertragsbestandteil, wenn wir diese ausdrücklich schriftlich akzeptieren.
DIENSTLEISTUNGEN
Art und Umfang der Leistungen
Finanzberatung: Wir erbringen unabhängige Finanzberatungsleistungen einschließlich Anlageberatung, Portfolioverwaltung, Risikomanagement und spezialisierte Services wie Konzentrationspositionen-Management und Liquiditätsereignis-Planung.
Beratungsstandard: Unsere Beratung erfolgt nach den Grundsätzen der schweizerischen Finanzmarktregulierung (FINMAG, FIDLEG) sowie nach Maßgabe unserer professionellen Standards und Best Practices.
Individualisierung: Alle Beratungsleistungen werden individuell auf die Bedürfnisse, Ziele und Risikotoleranz des jeweiligen Kunden zugeschnitten und in separaten Beratungsverträgen konkretisiert.
Verfügbarkeit und Leistungsgrenzen
Geschäftszeiten: Unsere regulären Geschäftszeiten sind Montag bis Freitag, 8:00 bis 18:00 Uhr (Schweizer Zeit). Außerhalb dieser Zeiten können Notfallkontakte für bestehende Kunden verfügbar sein.
Technische Verfügbarkeit: Wir streben eine hohe Verfügbarkeit unserer digitalen Dienste an, können jedoch keine 100%ige Verfügbarkeit garantieren. Wartungsarbeiten werden nach Möglichkeit angekündigt.
Kapazitätsgrenzen: Zur Gewährleistung hoher Servicequalität behalten wir uns vor, die Anzahl der Mandanten zu begrenzen und neue Mandate nur nach Verfügbarkeitsprüfung anzunehmen.
Kundenpflichten und Mitwirkung
Informationspflicht: Kunden sind verpflichtet, alle für die Beratung relevanten Informationen vollständig und wahrheitsgemäß anzugeben sowie Änderungen unverzüglich mitzuteilen.
Dokumentation: Notwendige Dokumente und Unterlagen sind zeitnah zur Verfügung zu stellen. Bei Verzögerungen durch den Kunden können zusätzliche Kosten entstehen.
Eigenverantwortung: Der Kunde trägt die Verantwortung für finale Anlageentscheidungen und deren Konsequenzen, auch wenn diese auf Basis unserer Empfehlungen getroffen werden.
RECHTLICHE BESTIMMUNGEN
Vertragsabschluss
- ✓ Angebote sind freibleibend und unverbindlich
- ✓ Verträge entstehen durch schriftliche Bestätigung
- ✓ Minderjährige benötigen gesetzliche Vertretung
- ✓ AGB gelten für alle Folgeaufträge
- ✓ Änderungen bedürfen der Schriftform
Verbotene Handlungen
- ✗ Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung
- ✗ Steuerhinterziehung und -umgehung
- ✗ Marktmanipulation und Insiderhandel
- ✗ Falsche oder unvollständige Angaben
- ✗ Missbrauch unserer Systeme oder Daten
Compliance & Regulierung
- ✓ FINMA-Registrierung und -Überwachung
- ✓ KYC- und AML-Verfahren obligatorisch
- ✓ Suitability- und Appropriateness-Tests
- ✓ Meldepflichten bei Behörden
- ✓ Kontinuierliche Compliance-Überwachung
Altersbeschränkungen
- • Mindestalter: 18 Jahre (Geschäftsfähigkeit)
- • Minderjährige: Nur mit gesetzlichem Vertreter
- • Identitätsprüfung: Obligatorisch bei Vertragsabschluss
- • Vollmachten: Schriftlich und beglaubigt
HAFTUNG & GEWÄHRLEISTUNG
Haftungsausschluss und -beschränkung
Beratungshaftung
Wir haften für Schäden nur bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit unsererseits. Die Haftung für leichte Fahrlässigkeit ist ausgeschlossen, soweit gesetzlich zulässig.
Wichtiger Hinweis: Anlageentscheidungen beinhalten stets Risiken. Wir können keine Garantie für Anlagerenditen oder den Schutz vor Verlusten geben.
Technische Störungen
Für technische Ausfälle, Systemstörungen oder Kommunikationsprobleme haften wir nur bei nachweislichem Verschulden.
Bei höherer Gewalt, Cyberangriffen oder anderen außergewöhnlichen Umständen ist die Haftung ausgeschlossen.
Haftungsumfang
Die Haftung ist auf den typischen, vorhersehbaren Schaden begrenzt und beträgt maximal das Doppelte der im betreffenden Jahr erhaltenen Honorare.
Ausgeschlossen sind indirekte Schäden, entgangener Gewinn und Folgeschäden, soweit gesetzlich zulässig.
Gewährleistungsausschluss
- • Keine Garantie für Anlagerenditen
- • Keine Haftung für Marktentwicklungen
- • Ausschluss der Gewährleistung für Prognosen
- • Keine Garantie für technische Verfügbarkeit
- • Haftungsausschluss für Drittanbieter-Services
Versicherungsschutz
- ✓ Berufshaftpflichtversicherung vorhanden
- ✓ Deckungssumme: CHF 5 Millionen
- ✓ Cyber-Risiko-Versicherung inkludiert
- ✓ Erweiterte Vermögensschaden-Deckung
- ✓ Weltweite Geltung der Versicherung
BEENDIGUNG & ÄNDERUNGEN
Vertragsbeendigung
Ordentliche Kündigung
- • Kündigungsfrist: 3 Monate zum Monatsende
- • Schriftliche Form erforderlich
- • Begründung nicht notwendig
- • Rückgabe aller Unterlagen
Außerordentliche Kündigung
- • Bei wichtigem Grund sofort möglich
- • Vertragsbruch oder Pflichtverletzung
- • Insolvenz oder Zahlungsunfähigkeit
- • Compliance-Verstöße des Kunden
Abwicklung: Nach Vertragsende werden alle Kundendaten gemäß unserer Aufbewahrungspflichten behandelt und nicht mehr für operative Zwecke verwendet.
Änderung der AGB
Änderungsrecht: Wir behalten uns das Recht vor, diese AGB bei wichtigen Gründen (z.B. Gesetzesänderungen, regulatorische Anforderungen, Geschäftsmodellanpassungen) zu ändern.
Mitteilung: Änderungen werden den Kunden mindestens 30 Tage vor Inkrafttreten schriftlich oder per E-Mail mitgeteilt. Die Zustimmung gilt als erteilt, wenn nicht innerhalb von 30 Tagen schriftlich widersprochen wird.
Widerspruchsrecht: Bei Widerspruch gegen Änderungen kann das Vertragsverhältnis zum Zeitpunkt des Inkrafttretens der neuen AGB ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist beendet werden.
Service-Anpassungen
Verbesserungen: Wir können unsere Services jederzeit verbessern oder erweitern. Wesentliche Änderungen werden rechtzeitig kommuniziert.
Einstellungen: Services können bei mangelnder Nachfrage oder aus betriebswirtschaftlichen Gründen eingestellt werden. Betroffene Kunden erhalten eine angemessene Kündigungsfrist.
Migration: Bei Service-Einstellungen bieten wir nach Möglichkeit alternative Lösungen oder unterstützen bei der Migration zu anderen Anbietern.
SCHLUSSBESTIMMUNGEN
Anwendbares Recht
Schweizer Recht: Es gilt ausschließlich schweizerisches Recht unter Ausschluss der Kollisionsnormen.
Verbraucherschutz: Zwingende Bestimmungen des Verbraucherschutzes bleiben vorbehalten.
Internationale Aspekte: Bei grenzüberschreitenden Sachverhalten gelten zusätzlich die einschlägigen internationalen Abkommen.
Gerichtsstand
Ausschließlicher Gerichtsstand: Zürich, Schweiz für alle Streitigkeiten aus oder im Zusammenhang mit diesen AGB.
Schiedsgerichtsbarkeit: Auf Wunsch einer Partei können Streitigkeiten auch vor einem Schiedsgericht beigelegt werden.
Mediation: Vor gerichtlicher Austragung empfehlen wir eine Mediation durch einen neutralen Dritten.
Salvatorische Klausel
Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB unwirksam oder undurchführbar sein oder werden, berührt dies die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen nicht. Unwirksame Bestimmungen sind durch wirksame zu ersetzen, die dem ursprünglich gewollten wirtschaftlichen Zweck am nächsten kommen.
Mythenquai 50, 8002 Zürich
CHE-XXX.XXX.XXX
Vermögensverwalter
+41 44 256 96 34
Versionshistorie
Version 3.0: August 2025 - Umfassende Überarbeitung
Version 2.1: März 2024 - Regulatorische Anpassungen
Version 2.0: Januar 2023 - Grundlegende Aktualisierung
August 2025